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Le crowdfunding ou financement participatif

Le crowdfunding a connu un bel essor ces dernières années notamment grâce à Internet et au développement des réseaux sociaux. Zoom sur une pratique qui représente une alternative aux financements traditionnels.

La pratique se fait aujourd’hui essentiellement par Internet même s’il est possible de réaliser ce type de financement en physique. Elle consiste à ce que des particuliers ou des entreprises prêtent ou donnent de l’argent à un projet ou une entreprise.

Les différents types de crowdfunding.

Si aujourd’hui, on regroupe tout le crowdfunding sous un même terme car il s’agit de méthodes pour lever des fonds dans le but de réaliser un projet, il recouvre des réalités parfois totalement différentes pour celui qui y fait appel. Il peut s’agir tout d’abord de dons. Les personnes peuvent alors contribuer de manière désintéressée et sans contrepartie. On l’appelle souvent lorsqu’il y a un contrepartie récompense. Il s’agit souvent de récompenser à hauteur du don par divers moyens à l’aide de cadeaux, d’objets promotionnels ou encore par de la publicité ou du temps accordé. Parfois, la pratique consiste à donner de l’argent pour qu’un produit existe et que l’on vous offrira lorsqu’il sera lancé. Le prêt ou crowdlending demeure une pratique qui se réalise en peu de temps. Une plateforme propose en général de financer une entreprise par le biais d’un prêt dans des temps définis. Il y a souvent des intérêts ou des frais pour l’emprunteur même si ce n’est parfois pas le cas. C’est souvent une forme utilisée pour ce que ne finance pas la banque. La plus connue de toute demeure l’investissement en capital ou equity. Elle est en fait alors une forme d’actionnariat puisque les donataires deviennent actionnaires. Cette acquisition donne généralement accès à un droit de vote.

3 plateformes de crowdlending

October (anciennement connu sous le nom de Lendix) est une plateforme de Crowdlending qui permet de prêter de l’argent à des entreprises à partir de 20 euros seulement (et le dépôt est de 50 euros minimum). October a déjà permis le financement de plus de 640 projets, compte plus de 17 000 prêteurs actifs et propose des taux d’intérêts allant jusqu’à 9,9 %. Il fait partie d’un des sites de financements fort populaires.

Unilend est une plateforme de Crowdlending sur laquelle on peut prêter de l’argent à des entreprises à partir de 20 euros seulement et le taux d’intérêt moyen annuel est de 7,8 % actuellement. Unilend est un site de financement participatif très connu en France, les projets sont donc financés extrêmement vite (souvent en une seule seconde !), il peut donc être judicieux d’utiliser l’outil d’investissement automatique proposé par Unilend pour passer en priorité.
Credit.fr est une plateforme de crowdlending ayant permis le financement de plus de 560 projets depuis sa mise en ligne en 2016. Actuellement, Credit.fr compte plus de 23 000 prêteurs inscrits. Il est l’un des sites de crowdlending faisant partie des plus connus en France, et propose des taux d’intérêt jusqu’à 8,5 %. Les prêts sont sur une durée moyenne de 41 mois.

Ce que finance le crowdfunding

A l’origine cette forme de financement était dédiée aux projets culturels ou associatifs. Aujourd’hui, elle est utilisée par nombre d’entreprises pour financer des projets autant que pour se faire prêter de l’argent notamment lorsque la banque refuserait. Elle sert particulièrement pour lancer de nouveaux produits. Elle a parfois pour avantage de fédérer une véritable communauté avant même la mise en vente ainsi que de favoriser la communication autour du projet. Ce type de financement peut représenter une véritable étude de marché puisqu’il s’agit de convaincre des personnes de prêter ou donner de l’argent. A noter que la plupart des plateformes se sont spécialisées soit dans une ou plusieurs typologies de crowdfunding, soit dans des typologies d’investissements. Attention tout de même car ces plateformes ont un coût : elles prélèvent généralement des commissions allant de 4 à 12 % de la somme demandée.

Une réglementation existante

Le crowdfunding reste soumis à la réglementation bancaire et financière. La plupart des organismes doivent donc être agréés. Il faut comprendre que chaque projet nécessite l’ouverture d’un compte spécifique et cela pour chaque projet. Les plateformes de dons doivent être agréées auprès l’ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) sous réserve qu’elles ne soient pas uniquement présentes pour une mise en relation. Autrement dit, qu’elles n’encaissent pas de fonds. Les prêts sont différemment réglementés suivant qu’ils font l’objet d’une rémunération ou non. S’ils le sont et que la plateforme fait appel à des particuliers prêteurs, elle devra figurer sur les registres de l’ORIAS (Organisme pour le Registre des Intermédiaires en Assurance). Le plafond fixé est alors au maximum 1 M d’euros au total et de 2 000 € par prêteur. Dans le cadre des prêts sans intérêt, ce montant s’élève à 5 000 €. Dans le cadre où ce sont des des minibons ou des obligations, la plateforme devient Conseiller en Investissement Participatif (CIP) auprès de l’AMF (sous réserve d’acceptation) et peut monter jusqu’à 2,5 M € sans limite d’investissements pour les prêteurs. La forme equity possède également des obligations qui diffèrent et doit obtenir d’autres agréments. Les montants restant encadrés.

5 plateformes de crowdfunding

Ulule, le financement participatif européen
Le taux de succès affiché par Ulule.com est de 65 % pour les projets créés sur la plateforme. Les différentes devises européennes sont gérées (€, £, couronnes danoises, francs suisses, etc.). Mais les dollars américains et australiens sont également acceptés pour les transactions sur le site Web. Cette ouverture à des modes de paiement divers permet alors une ouverture internationale des projets. Pour les mettre en valeur auprès d’un autre public, une boutique est ouverte à Paris pour découvrir une sélection de produits issus de projets qui ont vu le jour grâce à Ulule. Le site abrite des idées de toutes les sortes, et il est particulièrement plébiscité par les créatifs et jeunes entrepreneurs

Wiseed, pour devenir un investisseur
Investir dans une entreprise est une façon de gagner des revenus en participant à son activité. Grâce à une somme d’argent donnée à la société, on en devient alors un des dirigeants ce qui permet de toucher une part des bénéfices. Wiseed propose alors de rendre accessible l’investissement dans le capital d’une entreprise grâce à son site Internet. Il est possible d’investir dès 100 € ! L’équipe de la plateforme accompagne également les sociétés qui recherchent des financements pour présenter leur projet afin d’en assurer le succès.

KissKissBankBank pour les créatifs audacieux
Voici une plateforme francophone qui permet d’accéder à toutes les sortes de projets et de les financer sous la forme de dons. En juin 2018, le portail annonce avoir collecté plus de 85 millions d’€. Plus de 100 000 projets ont été créés sur la plateforme. C’est une véritable effervescence entrepreneuriale !

Kickstarteur, une valeur sûre
S’il fallait une référence internationale, Kickstarteur est certainement un emblème dans le domaine des projets financés grâce au crowdfunding. Un projet qui réussit sur cette plateforme lui sert presque de label pour promouvoir son idée et la faire prospérer. Le site crée également des appels à projets afin d’encourager l’émergence d’entreprises personnelles, professionnelles, et / ou créatives. Plus de 14 millions de contributeurs ont participé aux différentes initiatives présentées sur le site depuis sa création !

MyMajorCompany pour financer les musiciens
Plateforme de référence pour les musiciens produits par MyMajorCompany, le site est la première solution de financement participatif en France. Elle permet à chaque internaute de participer directement à la production musicale pour les musiciens ou chanteurs, qui les ont séduits. En quelques clics, on peut alors devenir un véritable acteur de l’industrie du disque. Des artistes comme Tibz ou Joyce Jonathan sont produits par MyMajorCompany.

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