Longtemps considéré comme un simple outil opérationnel, le paiement est aujourd’hui un levier stratégique : il influence la trésorerie, l’expérience client et la compétitivité. Beaucoup de dirigeants constatent la même évolution : hausse des frais de carte, complexité administrative, plafonds bancaires contraignants, délais d’encaissement irréguliers et risques d’erreur dès qu’un IBAN doit être saisi manuellement.
Avec l’essor de l’Open Banking et les exigences de la DSP2, de nouvelles solutions émergent pour simplifier et sécuriser les encaissements. Parmi elles, l’initiation de virement, une méthode qui attire de plus en plus d’entreprises.
Une nouvelle manière d’encaisser : le virement initié
Historiquement, demander un virement signifiait transmettre un RIB, attendre que le client ajoute manuellement un bénéficiaire et espérer qu’il ne fasse aucune erreur. L’entreprise n’avait aucune visibilité sur le délai ni sur la validation.
Le virement initié contourne ces frictions : aucune saisie d’IBAN, aucun ajout de bénéficiaire, un parcours totalement guidé et sécurisé via la banque du client.
Pour aller plus loin, certaines plateformes rassemblent l’ensemble des moyens de paiement — cartes, virements, prélèvements, facilités de paiement — dans un même environnement. C’est le cas de la solution DPA (Digital Payment Acceptance) développée par Score & Secure Payment, qui permet aux entreprises de piloter tous leurs flux depuis un seul tableau de bord.
Pourquoi de plus en plus d’entreprises adoptent le virement initié ?
1. Simplicité et réduction des frictions
Le client n’a plus rien à saisir. Le risque d’erreur disparaît, et les paiements sont validés plus rapidement.
2. Sécurité renforcée grâce à la DSP2
La validation s’effectue directement dans l’environnement bancaire du client, avec authentification forte.
Contrairement à un paiement carte, un virement initié ne peut pas faire l’objet d’un chargeback une fois exécuté, ce qui réduit fortement les contestations.
3. Des paiements sans plafonds carte
Le virement initié contourne les limites techniques des cartes bancaires.
Le montant n’est pas contraint par un plafond de carte, mais par celui du compte bancaire lui-même, ce qui ouvre la porte à des transactions bien plus élevées.
Les avantages du paiement par initiation de virement
Un fonctionnement clair et structuré
Lorsqu’une entreprise génère un lien depuis une plateforme de paiement sécurisé comme DPA (disponible en mode SaaS et en API), le client :
- reçoit un lien par e-mail, SMS ou via le devis,
- choisit sa banque,
- se connecte à son application bancaire,
- valide le paiement.
➡️ L’entreprise ne manipule aucune donnée bancaire : tout est sécurisé par la banque du payeur.
Deux types de virements peuvent être utilisés :
- virement instantané, exécuté en quelques secondes,
- virement SEPA classique, généralement sous un délai allant jusqu’à J+3.
Moins d’administratif, plus de lisibilité
Comme les informations du virement sont générées automatiquement, les risques d’erreur diminuent.
Pour les équipes financières, les bénéfices sont immédiats :
- rapprochement comptable plus fluide,
- visibilité en temps réel des validations,
- centralisation des paiements sur un seul tableau de bord,
- réduction des relances commerciales.
Certaines entreprises intègrent même le lien de virement directement dans leurs devis ou factures numériques, ce qui accélère considérablement les encaissements.
Une meilleure expérience client
Le client reste dans son environnement bancaire, ce qui renforce sa confiance.
Pour les professionnels, le processus est simple : ils reçoivent un lien et finalisent l’opération sans manipuler de carte ou transmettre d’informations sensibles.
Les avantages majeurs pour un DAF
Pour une direction financière, le virement initié représente un levier extrêmement concret et mesurable :
1. Un impact direct sur la trésorerie
- Un virement instantané validé dans la journée permet de déclencher immédiatement une livraison, une intervention ou une commande.
- Même en virement classique, la validation immédiate fournit une visibilité fiable et exploitable.
2. Une réduction immédiate du DSO
Le virement initié supprime :
- les délais liés à l’ajout de bénéficiaire,
- les erreurs d’IBAN,
- les relances causées par des paiements CB refusés.
Résultat : le cycle de facturation se raccourcit mécaniquement.
3. Une amélioration du BFR
La rapidité de validation, combinée à la diminution des litiges et des paiements retardés, réduit le besoin en financement court terme.
Le virement initié apporte une prévisibilité très appréciée des directions financières.
4. Une réduction des coûts monétiques (jusqu’à –70% en B2B)
Les commissions sur les cartes bancaires restent élevées, surtout lorsque les paniers moyens augmentent.
Le virement initié, lui, n’implique aucun réseau carte et peut être jusqu’à 70% moins coûteux en B2B, selon les schémas tarifaires et les volumes.
Pour les secteurs à fort montant unitaire l’impact financier peut être très significatif.
Une solution pour tous les profils d’entreprises
Grâce au mode SaaS proposé par Score & Secure Payment, les marchands peuvent générer un lien en quelques secondes, sans intégration complexe.
Pour les entreprises plus structurées, les API permettent une intégration dans les ERP et les tunnels e-commerce.
Quelques points de vigilance mesurés
Le virement initié reste simple d’usage, mais il convient d’anticiper :
- un accompagnement léger pour les clients moins familiers des parcours bancaires,
- d’éventuels délais selon les banques pour les virements classiques,
- un paramétrage initial de la plateforme pour un fonctionnement optimal.
Ces points demeurent limités au regard des bénéfices opérationnels et financiers.
Le virement initié s’impose comme une solution performante pour les entreprises qui souhaitent :
- optimiser leur trésorerie,
- réduire leurs frais de paiement,
- accélérer leurs encaissements,
- simplifier leur administratif,
- sécuriser leurs parcours,
- proposer une expérience client fluide.
Une évolution cohérente avec les usages bancaires actuels et un levier concret de compétitivité pour les dirigeants et les directions financières.